O Citi Token Services passou a operar no Japão com transferências em dólar americano disponíveis 24 horas por dia. A expansão ocorre enquanto bancos japoneses desenvolvem stablecoins para pagamentos corporativos e operações internacionais. Nesse cenário, o serviço oferece uma alternativa bancária para instituições que buscam liquidação mais rápida.

O Citi também ativou a plataforma nos Emirados Árabes Unidos. Com isso, o serviço chegou a sete mercados, incluindo Estados Unidos, Irlanda, Hong Kong, Singapura e Reino Unido. No Japão, a plataforma atende transações em dólares, enquanto clientes nos Emirados podem movimentar dólares e euros.

Depósitos tokenizados chegam ao mercado japonês

A plataforma utiliza depósitos bancários tokenizados em uma blockchain privada e autorizada. Dessa forma, clientes com contas elegíveis podem transferir recursos entre os mercados atendidos pelo banco. As operações também não dependem dos horários tradicionais de corte bancário nem dos calendários de feriados.

De acordo com o Citi, o serviço já processou bilhões de dólares em transações. Além disso, a rede permite movimentar liquidez quase instantaneamente entre operações globais. O banco anunciou a expansão para Japão e Emirados Árabes Unidos.

Diferentemente de stablecoins como USDC e JPYC, os instrumentos do Citi representam depósitos mantidos dentro do próprio banco. Portanto, os clientes não precisam converter o dinheiro em uma stablecoin emitida de forma independente. Para empresas com recursos no Citi, o saldo permanece classificado como depósito bancário comercial.

Stephen Randall, chefe global de Serviços de Gestão de Liquidez do Citi, comentou os efeitos da expansão. Segundo o executivo, a iniciativa amplia as opções para administrar liquidez regional e cambial em tempo real. Kanika Thakur, chefe de Serviços para Japão, Ásia Norte e Austrália, destacou as transferências de dólares para dentro e fora do Japão.

Rede busca alcançar contas externas ao Citi

O banco também desenvolve conexões com estruturas de pagamento externas às suas contas. Nesse sentido, o sistema USD Clearing 24/7 pretende conectar o Citi Token Services a outras instituições. Assim, os pagamentos em dólar poderão funcionar continuamente além das transferências internas do banco.

Em setembro, DBS e Citi concluíram uma transferência entre Singapura e Estados Unidos em poucos minutos, durante um sábado. Os bancos usaram o Swift Digital Ledger para movimentar depósitos comerciais tokenizados fora do horário convencional. No entanto, Ryan Kirkley, CEO da Global Settlement Network, fez uma ressalva sobre o processo.

Segundo Kirkley, o registro no livro-razão digital não garante a liquidação legal imediata de todas as obrigações. Alguns processos de financiamento ou reconciliação ainda podem depender da infraestrutura bancária tradicional. Na prática, a tecnologia acelera a transação, mas não elimina necessariamente todas as etapas subjacentes.

Stablecoins japonesas avançam nos pagamentos corporativos

A chegada do Citi coincide com o desenvolvimento de sistemas de pagamentos baseados em blockchain no Japão. MUFG Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corporation e Mizuho Bank preparam uma estrutura conjunta de stablecoin. Conforme o cronograma, os bancos pretendem iniciar transações reais no ano fiscal de 2026, que termina em março de 2027.

As instituições trabalham em regras comuns para emissão, governança, processos operacionais e sistemas. Paralelamente, uma prova de conceito apoiada pela Financial Services Agency testou pagamentos corporativos internacionais. O experimento envolveu escritórios da Mitsubishi Corporation no Japão e no exterior.

A Progmat forneceu a infraestrutura de blockchain para o projeto. Enquanto isso, a Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation conduziu a estrutura planejada de emissão baseada em trust. Logo, os pagamentos internacionais representam uma área de sobreposição entre os depósitos tokenizados do Citi e as stablecoins japonesas.

Testes alcançam varejo, logística e aplicações digitais

O desenvolvimento de stablecoins no Japão também avança além dos maiores bancos do país. A Toshiba e outras 25 empresas, instituições financeiras e entidades públicas aderiram a um teste de seis meses da EJPY. O programa continuará até fevereiro de 2027.

O teste abrange pagamentos domésticos, remessas, liquidações empresariais e operações internacionais. Adicionalmente, os participantes analisam pagamentos relacionados a ativos tokenizados. Cada organização recebe unidades experimentais da EJPY, carteiras digitais e acesso à infraestrutura Japan Open Chain.

A Japan Blockchain Foundation informou que cada participante poderá criar aplicações conforme suas necessidades empresariais. Posteriormente, as organizações decidirão se lançarão serviços comerciais. Com essa abordagem, o programa avalia usos que ultrapassam as transferências tradicionais de tesouraria.

A rede Lawson ampliou, em agosto, um teste de pagamentos com JPYC, USDC e USDT em duas lojas de Tóquio. Durante as compras, os clientes usaram carteiras digitais no caixa, e a empresa processou os pagamentos em seus sistemas existentes. Agora, a companhia avalia velocidade, integração tecnológica e operação das lojas antes de uma possível ampliação.

A japonesa AZ COM Maruwa Holdings também planeja usar JPYC em pagamentos para cerca de 2.300 parceiros e contratados. O grupo inclui motoristas de caminhão. Por sua vez, a JPYC opera como instrumento eletrônico de pagamento regulamentado e mantém paridade de um para um com o iene.

As reservas da JPYC incluem depósitos denominados em iene e títulos do governo japonês. Além disso, a stablecoin está disponível em redes públicas, como Ethereum, Avalanche e Polygon. Esses usos ficam fora da função central oferecida pelo Citi aos clientes institucionais japoneses.

Citi une depósitos tokenizados e stablecoins

A estratégia de finanças digitais do Citi não se limita aos depósitos tokenizados. Ao mesmo tempo, o banco desenvolve infraestrutura para conectar sistemas financeiros convencionais a redes blockchain. A instituição também explora stablecoins ao lado de seus próprios produtos bancários tokenizados.

Em 28 de setembro, Citi e Coinbase ampliaram sua colaboração para conectar pagamentos digitais e fiduciários de empresas e consumidores. O acordo inclui recursos relacionados a stablecoins integrados à infraestrutura bancária existente do Citi. Desse modo, o banco atua em modelos que podem competir e também se complementar.

No início de setembro, o Citi concluiu transações reais em dólares com First Abu Dhabi Bank e OCBC. Para isso, as instituições utilizaram o livro-razão da Swift baseado em blockchain. DBS e United Overseas Bank deveriam participar de operações semelhantes ainda naquele mês.

Um livro-razão compartilhado apresentado em 2026 reuniu bancos como Citi, HSBC, UBS e BNP Paribas. O grupo trabalha em pagamentos internacionais contínuos com depósitos tokenizados. Enquanto isso, MUFG, SMBC e Mizuho avançam para transações reais até março de 2027, e o teste da EJPY segue até fevereiro.

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