KYC não irá nos proteger, mas o Bitcoin sim

À medida que os reguladores tentam instituir as regras KYC e AML arriscando nossos dados pessoais, o Bitcoin e a criptografia oferecem a salvação.

Nosso mundo está cheio de ameaças atrozes, crimes e violência. O tráfico humano, o abuso infantil, a violência patrocinada pelo Estado, o terrorismo e uma lista de outros atos hediondos exigem ferramentas para contra-atacar e, em última instância, reduzir sua frequência para o mais próximo possível de zero. Infelizmente, existem grandes divergências sobre os tipos de ferramentas que devemos usar para ter o maior sucesso possível nesta empreitada. O que sabemos é que o KYC não irá nos proteger, mas o Bitcoin sim.

Em um campo, temos táticas ofensivas. Essas ferramentas tentam reduzir o nível de crimes horríveis, tornando a atividade criminosa mais difícil. Isso poderia ser na forma de cortar o financiamento do terrorismo por meio de regulamentos anti-lavagem de dinheiro (AML), conheça seu cliente (KYC) ou dar às empresas o poder de digitalizar fotos de usuários para capturar imagens de abuso infantil.

KYC não irá nos proteger mas o Bitcoin sim

Embora as táticas ofensivas sejam fáceis de arregimentar as pessoas – quem não quer impedir o tráfico de pessoas? A eficácia a longo prazo e as consequências a jusante dessas táticas raramente são discutidas. Algumas das consequências, como a redução na eficiência dos negócios, são facilmente ridicularizadas pelos defensores de táticas ofensivas.

Quem se importa se uma empresa perder alguns lucros se isso significar que podemos pegar abusadores de crianças? No entanto, essas táticas têm custos muito reais para os mais vulneráveis ​​entre nós, bem como para a sociedade em geral. Além disso, a eficácia de longo prazo das táticas ofensivas é, na melhor das hipóteses, questionável.

As desvantagens das táticas de regulamentação.

Vamos falar sobre as desvantagens das táticas ofensivas, usando os regulamentos KYC como exemplo. Embora a definição legal de KYC seja específica para bancos e finanças, existem regras semelhantes em vigor em vários setores. Neste post, defino KYC como o requisito para uma pessoa fornecer identificação e / ou informação privada antes de poder receber um produto ou serviço, independentemente do setor.

KYC é necessário para obter contas bancárias, saúde, emprego, habitação e até mesmo serviços de telefone / internet. O objetivo declarado do KYC é essencialmente garantir que um terrorista seja impedido de usar o sistema bancário para financiar suas atividades ou que um traficante de pessoas seja impedido de usar o provedor de Internet local. Isso parece nobre o suficiente, mas é realmente eficaz?

No curto prazo, o KYC pode ser eficaz na captura de criminosos menos inteligentes e menos adaptáveis. É certamente possível que os bancos ajudem a travar alguma lavagem de dinheiro quando um programa de verificação de identidade for lançado pela primeira vez. No entanto, devemos esperar que a maioria dos criminosos se adapte rapidamente usando documentos falsos, subornando funcionários ou saindo inteiramente do setor bancário. Os criminosos mais habilidosos encontrarão e desenvolverão ferramentas que lhes permitam continuar suas atividades no longo prazo.

Embora os benefícios do KYC sejam vagos, os custos são claros. Primeiro, os custos para as pessoas comuns são enormes. As informações de identificação pessoal, como números de previdência social, datas de nascimento e endereços, podem ser usadas para roubar identidades, atacar fisicamente ou roubar financeiramente indivíduos completamente inocentes e suas famílias. Mesmo que os dados não sejam roubados da fonte primária, eles podem ser vendidos para organizações secundárias sem a permissão do usuário. Embora algumas pessoas prefiram aderir a esse sistema, a incapacidade de optar pela coleta de dados pessoais é uma assimetria que beneficia corporações e governos às custas das pessoas comuns.

Em segundo lugar, o KYC apresenta custos futuros potenciais incalculáveis ​​para a sociedade em geral. KYC fornece um tesouro de dados para entidades governamentais. Se você confia no atual regime de governo, isso pode parecer bom. No entanto, um aumento de poder para líderes políticos de que você gosta hoje também significa um aumento de poder para líderes políticos dos quais você pode discordar veementemente amanhã. Se você ficaria com medo de conceder certo poder a um inimigo, então esse poder simplesmente não deveria existir.

Para resumir os custos sociais: No curto prazo, o KYC exige que todos os usuários façam upload de informações privadas, aumentando a superfície de ataque potencial para cada indivíduo. A longo prazo, o KYC fornece poderes de vigilância acrescidos a futuros líderes governamentais desconhecidos que podem usar este poder para prejudicar a sociedade.

Bitcoin apresenta esperança

Embora as táticas ofensivas de ataque geral forneçam uma série de desvantagens com vantagens questionáveis, ainda há esperança. Se o objetivo é impedir que os malfeitores ganhem, a defesa é mais importante do que o ataque devido a uma assimetria fundamental: se você marcar, pode vencer; se o seu oponente não marcar, ele não pode vencer. Portanto, fornecer as ferramentas para os indivíduos se defenderem e outros é fundamental.

KYC é uma abordagem desajeitada e única para todos. Como tal, está destinado a ser quase sempre ineficaz, pois os criminosos individuais podem se adaptar muito mais rápido do que as regulamentações KYC nacionais ou globais. A criptografia, no entanto, fornece uma ferramenta defensiva que os indivíduos podem aproveitar de diferentes maneiras, dependendo das circunstâncias. A criptografia, quando feita corretamente, não pode ser hackeada e, portanto, totalmente privada de todo e qualquer invasor. É a ferramenta defensiva definitiva para indivíduos na era digital. Lembre-se, se os atacantes não puderem marcar, eles não podem vencer. Quer seja mensagem criptografada (por exemplo, Signal), e-mail criptografado (por exemplo, ProtonMail) ou valor criptografado (por exemplo, Bitcoin), a criptografia dá poder não apenas para aqueles que desejam privacidade, mas o mais importante, para aqueles que realmente precisam de privacidade. Enquanto KYC prejudica pessoas vulneráveis ​​que exigem privacidade.

O estado atual do mundo torna muito difícil viver em sociedade sem fornecer sistematicamente informações privadas. No entanto, isso está mudando rapidamente. Primeiro, o aumento da quantidade de coleta de dados e vigilância despertou muitas pessoas para a importância da privacidade.

A pergunta comum de “por que você precisa de privacidade se não é um criminoso?” está sendo desafiado de forma mais potente a cada vazamento de dados importante e a cada anúncio personalizado baseado em um item mencionado em uma conversa privada.

Embora o aumento da vigilância tenha forçado muitos a se preocupar mais com sua privacidade pessoal, talvez o desenvolvimento mais importante seja o aumento das ferramentas baseadas em criptografia disponíveis para o mundo.

Ainda há muito a aprendermos

Para muitos, a introdução ao Bitcoin, o principal dinheiro criptografado do mundo, os leva a descobrir o poder da criptografia que muda o mundo. Bitcoin usa criptografia para fornecer a forma mais defensiva de propriedade que já existiu. É um método inquebrável de armazenamento de valor que pode ser efetivamente teletransportado para qualquer lugar na Terra, protegido por várias jurisdições físicas usando multisig ou transportado através das fronteiras por meio de memorização.

As formas tradicionais de armazenamento de valor, como ouro, dólares e imóveis, são limitadas por sua natureza física, regulamentos como KYC ou ambos. Dólares não podem ser teletransportados através do oceano em dez minutos. O ouro não pode usar multisig para distribuir suas propriedades de portador em diferentes locais físicos. Não se pode memorizar palavras.

Muitos políticos argumentam que o Bitcoin e outras inovações baseadas em criptografia são uma ameaça porque não podem ser regulamentadas como as tecnologias mais tradicionais. Outros concluem que as tecnologias baseadas em criptografia são principalmente para sonegar impostos ou esconder más ações.

Ambos perdem completamente o ponto ao enquadrar a situação através das lentes do sistema existente. A criptografia é uma mudança radical na estrutura que sustenta toda a nossa sociedade. Nunca antes existiu algo que não fosse confiscável, intransponível e indestrutível.

Criptografia é o caminho?

A criptografia permite que essas coisas existam, enquanto o Bitcoin fornece o incentivo financeiro para que as pessoas em todo o mundo aprendam, usem e defendam a criptografia. Os críticos estão de fato corretos ao afirmar que o Bitcoin e outras ferramentas de criptografia não podem ser regulamentados e podem ser usados ​​para sonegar impostos ou esconder más ações. No entanto, estar correto é tão inútil quanto um rei dos anos 1400 perceber que a imprensa pode ser usada para imprimir informações que ele não deseja que sejam publicadas.

No longo prazo, eles estão lutando contra uma força inevitável que não pode ser desligada, hackeada ou destruída. Quando confrontado com uma tecnologia inevitável, é muito melhor abraçar, desenvolver e defender suas qualidades positivas do que desperdiçar energia tentando impedi-la. Felizmente, todos os tipos de pessoas em todo o mundo estão começando a perceber isso.

O poder e a disponibilidade das táticas defensivas nunca foram tão fortes como hoje. A realidade é que os criminosos podem e usarão as ferramentas mais poderosas à sua disposição para cometer crimes terríveis. Isso foi e sempre será verdade. Mais uma vez, devemos lembrar a importância da defesa sobre o ataque: um atacante não pode vencer se não marcar. As possíveis vítimas e aqueles que vivem com medo agora podem começar a melhorar sua segurança simplesmente reduzindo sua superfície de ataque.

Se quisermos ajudar as pessoas mais vitimizadas entre nós, devemos encorajar a distribuição de táticas defensivas para capacitar as pessoas comuns, em vez de tomar ações ofensivas não direcionadas que prejudicam as pessoas comuns.

Foto de Neidson Soares
Foto de Neidson Soares O autor:

Conheceu esse universo dos criptoativos em 2016 e desde 2017 vem intensificando a busca por conhecimentos na área. Hoje trabalha juntamente com sua esposa no criptomercado de forma profissional. Bacharelando em Blockchain, Criptomoedas e Finanças na Era Digital.

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