Juros Simples e Juros Compostos

O conceito de juro: a remuneração cobrada pelo empréstimo de dinheiro. É expresso como um percentual sobre o valor emprestado e pode ser calculado de duas formas: juros simples ou juros compostos. O juro pode ser compreendido como uma espécie de “aluguel” de dinheiro.

No juro simples a taxa é cobrada sobre o valor inicial aplicado de forma linear em todos os períodos, sem considerar a variação do montante total no tempo.

Um exemplo:
Se uma aplicação é de 700 reais e a taxa de juros (simples) é de 5%, todo mês teremos um juro de 5% de R$700,00 que é o valor inicial aplicado; no caso, R$35,00 de juros por mês; essa é uma taxa fixa e linear.

Já nos juros compostos, a cada período, a taxa é aplicada sobre o montante já corrigido no mês anterior.

Então, imagina que você tem uma aplicação de R$2.000,00 e uma taxa de rendimento de 2% ao mês (juros compostos) e que essa aplicação vai funcionar durante 6 meses. Nesse caso, a taxa é aplicado no valor de cada mês já corrigido.

mês 1 – 2% de 2000 = 40 – acumulado 2040
mês 2 – 2% de 2040 = 40,80 – acumulado 2080,80
mês 3 – 2% de 2080,80 = 41,61 – acumulado 2122,41
mês 4 – 2% de 2122,41 = 42,45 – acumulado 2164,86
mês 5 – 2% de 2164,86 = 43,30 – acumulado 2208,16
mês 6 – 2% de 2208,16 = 44,16 – acumulado 2252,32

Veja que os juros vão aumentando de acordo com que aumenta a aplicação base. Se fossem 2% nos juros simples, nesse exemplo, o juros seria R$ 40,00 todo mês.

Hoje nós temos ferramentas para fazer esse cálculo de maneira mais rápida e automática, só mudando as variáveis.
Neste link aqui você tem a calculadora de juros compostos do Eduardinho, da página Carteira Rica.

Retorno percentual de Investimentos e Operações em Renda Variável

Segundo a Enquete no Telegram feita pelo Webitcoin, 26% das pessoas que votaram acham que um rendimento entre 5 a 1% por mês é coerente para uma renda variável.

Vale ressaltar que, em se tratando de investimentos, um ótimo retorno no mercado financeiro tradicional não passa de 1% ao mês nos melhores fundos.

Você ainda consegue rendimentos mais altos em aplicações com maiores riscos em renda variável, mas está longe de chegar a 5% a.m.

A pesquisa foi feita em um grupo voltado para o mercado de Criptoativos, onde há muitos traders e investidores em Bitcoin e demais criptomoedas e talvez o resultado já esteja refletindo a expectativa de um mercado novo um tanto mais arrojado.

A grande surpresa é que 19% das pessoas acreditam que um rendimento acima de 20% ao mês é coerente e 43% delas, acham o mesmo para um rendimento superior a 10%.

73% das pessoas acharam sensato um rendimento acima de 5%.

Da enquete, apenas 8% das pessoas votaram em um rendimento menor que 2% ao mês.

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Lembrando que a grande maioria ainda deixa o seu dinheiro nas poupanças que entregam uma renda fixa menor que 0,5% ao mês e que no final, se confrontada com a inflação do ano, saem praticamente no zero a zero.

Se você fizer um investimento médio de R$10mil e segurar durante 2 anos, veja os resultados para as diferentes taxas usando os juros compostos (abaixo):

Veja que nesse cenário, tendo um retorno de 10% ao mês (mais votado na enquete), daria para multiplicar o capital por quase 10x em apenas 2 anos, fazendo esta acumulação com juros compostos.

Para quem investe pouco a médio prazo(!)

A aplicação de R$2000,00 foi definida como investimento médio. É um valor padrão que as pessoas juntam e buscam investir.

Já o prazo de 5 anos, no mercado financeiro tradicional é considerado curto, mas na Renda Variável, principalmente no mercado de criptoativos, já pode ser considerado médio ou longo – por isso vamos usá-lo como médio prazo.

Veja que com apenas 2% de rendimento mensal você mais que triplica seu capital em 5 anos e com rendimentos superiores a 10% a.m. você já se torna milionário com um investimento inicial de APENAS R$2 mil reais.

Por aí, vemos que o negócio não é tão simples assim, nem fácil e nem consistente, se não, todos seriam milionários. Mas não tem milhões para todas as pessoas do mundo.

PS: Taxa de 30% ao mês, em 5 anos, viraria mais que R$ 13 BILHÕES!

Para quem investe alto a curto prazo

A quantia de R$100 mil foi considerada nesse estudo por estar bem acima da média de investimento por pessoa. E definimos o curtíssimo prazo de 1 ano apenas de rendimento.

Veja que aqui, a curva exponencial diminui porque o tempo considerado (1 ano) também diminuiu. De qualquer forma, considerando a taxa votada, teria mais que o triplo de um montante alto em 1 ano.

E se considerasse a super dosagem de 30% ao mês, já teria mais de 2 milhões. Bom né?

Mas nem tudo são flores. Pés no chão!

A grande questão aí para o investidor é COMO alcançar uma taxa de rentabilidade tão boa como a de 10% ao mês.

A maioria dessas taxas vem das operações no mercado financeiro de renda variáveis, mas a questão é a liquidez de cada mercado.
Veja bem,

O dinheiro não é infinito, ele não se cria do nada, então, se todos tivessem tendo ganhos desse nível, não teria todo esse montante no mundo.
Portanto, o dinheiro não se cria sozinho, ele gira (Cuidado com o entusiasmo com os seriados do tipo ‘La Casa de Papel’ ou com os forks das criptomoedas que geram novos ativos de valor).

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Além de não ser sustentável a longo prazo que todos ganhem altas taxas, as operações nos mercados de renda variável são difíceis e de alto risco e aí trazemos o ponto chave a tona: o risco!

Enquanto há pessoas que estão conseguindo ter um ganho de 5% ao mês de forma consistente, também há (mais) pessoas que estão operando no mercado e perdendo TUDO em um dia só. Esse risco é real.

Por isso, ver os juros compostos de uma maneira crua e rasa é muito perigoso, pois isso pode embriagar o investidor (ganancioso) e na ânsia de ter um +20% ao mês, ele pode ter um -100% ao dia.

Não existe dinheiro fácil!

Não existe fórmula mágica para ganhar dinheiro.
Mas o conhecimento ajuda bastante e esta consciência sobre os juros compostos pode basear toda uma estrutura de trabalho sério para um negócio próspero; seja em operações na bolsa, no forex, nas criptos ou em qualquer tipo de investimento.

Coloque um tijolo de cada vez

Portanto, se você opera ou está começando a operar agora ou se já empreende dentro do seu nicho de mercado ou é um investidor, vale a pena conhecer bem sobre matemática financeira e juros compostos. Vale, também, buscar sempre o resultado positivo consistente no longo prazo.

Não seria ótimo ter um rendimento de 5% ao mês durante 10 anos ?

Para uma aplicação de apenas R$5mil, no final de 10 anos, com essa taxa, você teria R$ 1.739.516,95 – Pode isso Arnaldo?

E melhor,
Isso, nesse aspecto, é possível!
Mas quem disse que é fácil?