A SoFi Technologies lançou o SOFIE, depósito bancário tokenizado para consumidores que oferece rendimento anual de 4,40%. O SoFi Bank, N.A., instituição com licença nacional e supervisão federal nos Estados Unidos, emite o produto. Além disso, depósitos elegíveis contam com seguro do FDIC dentro dos limites usuais de cobertura.

Cada unidade de SOFIE representa US$ 1 mantido no SoFi Bank. Com isso, o produto combina o registro em blockchain com as características de uma obrigação bancária. A companhia apresenta a iniciativa como o primeiro depósito tokenizado para consumidores emitido por um banco americano com licença nacional.

Os clientes acessam os saldos de SOFIE por meio das contas SoFi Crypto. Enquanto mantêm os recursos nesse formato, eles recebem a taxa anunciada e podem solicitar a conversão quando desejarem. Dessa maneira, a proposta diferencia o produto das stablecoins convencionais usadas em pagamentos.

Inicialmente, a SoFi disponibilizará o serviço aos clientes elegíveis de forma gradual. A empresa pretende ampliar o acesso até novembro de 2026. No entanto, os critérios de elegibilidade dependem da disponibilidade dos serviços de criptomoedas na plataforma.

Depósito rende antes da conversão em SoFiUSD

De acordo com o anúncio da empresa, o cliente pode converter SOFIE em SoFiUSD na proporção de um para um. Em seguida, a SoFiUSD pode financiar compras de criptomoedas dentro do aplicativo bancário. Os usuários também podem enviar os recursos para carteiras externas por redes blockchain compatíveis, disponíveis continuamente.

A taxa de 4,40% é variável e pode mudar a qualquer momento. Para a divulgação, a SoFi adotou 20 de outubro de 2026 como data de referência. Embora não exija saldo mínimo, a empresa alerta que tarifas podem reduzir o rendimento.

Como exemplo, a companhia considera um cliente que reserva US$ 5 mil para uma futura compra de criptomoedas. Nesse caso, o dinheiro continua rendendo juros até o usuário solicitar a conversão para negociação ou transferência. Mantida a taxa anunciada, o saldo renderia cerca de US$ 220 em um ano, antes de eventuais tarifas.

Os depósitos tokenizados representados pelo SOFIE podem receber cobertura do FDIC conforme as regras aplicáveis. Em geral, o seguro alcança até US$ 250 mil por depositante, banco segurado e categoria de titularidade. Contudo, essa proteção não cobre criptomoedas compradas após a conversão do saldo.

SoFi separa depósito remunerado e stablecoin

A estrutura reúne duas formas distintas de dólares digitais. Por um lado, o SOFIE representa um depósito bancário que rende juros. Por outro, a SoFiUSD funciona como stablecoin atrelada ao dólar para transferências e pagamentos.

Assim, a empresa separa o produto bancário remunerado da stablecoin usada nas transações. Sob as regras bancárias americanas, a SoFi classifica o SOFIE como uma obrigação de depósito. A divulgação também afirma que o produto não constitui uma stablecoin de pagamentos.

“Acreditamos que seu dinheiro deve continuar trabalhando para você até o momento em que precisar dele.”

Anthony Noto, CEO da SoFi, afirmou que o serviço atende recursos temporariamente parados antes de operações com ativos digitais. Segundo o executivo, os clientes podem manter o rendimento enquanto aguardam o momento de negociar. Depois, eles conseguem converter o saldo para a infraestrutura de pagamentos da empresa.

SoFi expande serviços financeiros em blockchain

O lançamento sucede uma série de iniciativas da SoFi no setor de ativos digitais. Em novembro de 2025, o banco lançou negociações de criptomoedas para consumidores. Desde então, os clientes podem comprar, vender e manter mais de 40 ativos digitais ao lado dos produtos bancários.

Posteriormente, a SoFi integrou a SoFiUSD à sua infraestrutura de pagamentos. Em setembro, a empresa começou a usar a stablecoin na liquidação de transações de cartão pela Mastercard. O acordo abrange o programa de cartões de US$ 25 bilhões da SoFi, enquanto os comerciantes recebem os valores pelos serviços bancários existentes.

A companhia também firmou uma parceria com a Kraken para conectar sua rede de liquidação aos serviços institucionais da plataforma. O acordo inclui a distribuição da SoFiUSD e o acesso ao Kraken Prime para ampliar a liquidez. Já em abril, a empresa lançou serviços Big Business Banking para administrar depósitos tradicionais, stablecoins e ativos digitais.

FDIC avalia depósitos registrados com novas tecnologias

Em outra frente, o FDIC propôs esclarecer as regras aplicáveis aos depósitos registrados com novas tecnologias. Pela proposta, valores que atendem à definição legal de depósito bancário mantêm o seguro, independentemente da tecnologia usada no registro. Desse modo, a discussão regulatória também alcança sistemas baseados em blockchain para depósitos comerciais.

A SoFi afirma que o SOFIE representa seu quinto lançamento relacionado a criptomoedas em menos de um ano. Atualmente, a plataforma financeira reúne 15,8 milhões de membros, conforme os dados divulgados pela empresa. Enquanto isso, a SoFi Tech Solutions presta serviços para mais de 134 milhões de contas globais.

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