A SoFiUSD representa um marco para o sistema financeiro dos Estados Unidos. A SoFi Bank, N.A., tornou-se o primeiro banco nacionalmente licenciado do país a lançar uma stablecoin lastreada em dólar em uma blockchain pública e sem permissões. A iniciativa, anunciada pela própria instituição, reforça uma mudança estrutural na forma como bancos regulados ingressam de maneira direta no ecossistema financeiro on-chain. O movimento também destaca o posicionamento estratégico da SoFi como protagonista desse avanço, ao introduzir um ativo digital totalmente reservado e respaldado pela solidez de uma instituição bancária tradicional.

A plataforma revelou que a stablecoin recebeu o nome de SoFiUSD e que o SoFi Bank, N.A. a emitirá integralmente. A decisão reflete o interesse crescente de entidades financeiras convencionais em explorar estruturas abertas e descentralizadas, ampliando sua presença no setor de blockchain. Além disso, esse lançamento demonstra como bancos já regulados podem adotar mecanismos digitais de circulação de valor, mantendo o cumprimento das normas vigentes e reforçando sua relevância no cenário cripto.

Impactos no cenário financeiro digital

A introdução do SoFiUSD ilustra uma transição contínua dentro dos mercados financeiros, onde instituições tradicionais passam a buscar integração mais profunda com tecnologias descentralizadas. A SoFi Bank, ao ser a primeira entre os bancos com carta nacional nos Estados Unidos a optar por emitir uma stablecoin em um ambiente público, evidencia uma postura aberta a modelos de inovação que aproximam o sistema bancário das práticas já consolidadas entre empresas nativas de cripto. O modelo adotado envolve lastro integral em dólar, conferindo ao token características de confiabilidade e previsibilidade associadas à moeda fiduciária.

A SoFi integra as stablecoins ao sistema bancário.

Segundo a SoFi, a stablecoin já está ativa para liquidações internas e a instituição a disponibilizará aos membros da SoFi nos próximos meses.

O lançamento coloca a SoFi no centro de uma rápida mudança na regulamentação financeira dos EUA. ou seja, onde as agências federais estão começando a integrar formalmente os instrumentos de pagamento baseados em blockchain ao sistema bancário, em vez de tratá-los como um risco externo.

O SoFiUSD é emitido diretamente pelo SoFi Bank, uma instituição depositária regulamentada pelo OCC e segurada pelo FDIC. Por conseguinte, é lastreado em uma proporção de um para um pelas reservas em dinheiro mantidas no Federal Reserve.

Essa estrutura busca o resgate imediato, evitando o risco de crédito ou de liquidez associado a títulos comerciais ou outros instrumentos que geram rendimento.

A Lei GENIUS e a certeza sobre as stablecoins para os bancos dos EUA.

Inegavelmente, a Lei GENIUS criou a primeira estrutura federal abrangente para stablecoins de pagamento nos Estados Unidos.

Permite que instituições depositárias seguradas emitam stablecoins por meio de estruturas aprovadas, desde que atendam a requisitos rigorosos de reserva, divulgação e supervisão.

Nos meses seguintes à aprovação da lei, o OCC e o FDIC divulgaram orientações atualizadas. Assim sendo, permitindo explicitamente que os bancos se envolvessem na emissão , custódia e liquidação tokenizada de stablecoins, seguindo um conjunto de regras definido.

Essa clareza reverteu anos de incerteza que anteriormente haviam forçado a SoFi a suspender seus serviços de criptomoedas em 2023.

A SoFi afirmou que a stablecoin será usada em diversas funções de liquidação. Portanto, incluindo negociação de criptomoedas, liquidação de redes de cartões, pagamentos a comerciantes e remessas internacionais.

Para usuários em países com moedas voláteis, a empresa planeja oferecer suporte ao SoFiUSD como um saldo denominado em dólares em produtos de débito ou crédito garantido.

O lançamento ocorre em um momento em que o mercado de stablecoins continua a crescer rapidamente. Dados da DefiLlama mostram que a capitalização total do mercado de stablecoins é de aproximadamente US$ 309 bilhões. Ainda mais com o USDT da Tether representando mais de US$ 186 bilhões e o USDC da Circle, perto de US$ 78 bilhões.

Analistas projetam que o mercado global de stablecoins poderá ultrapassar US$ 3 trilhões até 2030 . Posto que impulsionado pela demanda por liquidação mais rápida, pagamentos internacionais de menor custo e acesso à liquidez em dólares fora do sistema bancário tradicional.